农村商业银行授信评审要点PPT

概述授信评审是农村商业银行（以下简称农商行）信贷管理中的重要环节，通过对借款人的信用状况、经营能力、财务状况、担保措施等方面的综合评估，确定借款人的授信额...

概述授信评审是农村商业银行（以下简称农商行）信贷管理中的重要环节，通过对借款人的信用状况、经营能力、财务状况、担保措施等方面的综合评估，确定借款人的授信额度及风险控制措施。本文将重点介绍农商行授信评审的要点，以提高授信评审工作的规范性和科学性，确保信贷资产的安全和效益。借款人主体资格审查1. 法人主体资格借款人必须具备法人资格，具有合法有效的营业执照、组织机构代码证、税务登记证等证照。同时，借款人应具备持续经营能力，无违法违规行为和不良信用记录。2. 经营资质和行业准入借款人应具备从事相关业务的经营资质和行业准入资格，如涉及特殊行业应具备相应的许可证或资质等级证书。3. 管理团队和公司治理结构借款人的管理团队应具备相应的专业知识和经验，同时公司治理结构应健全，运作规范，无重大管理漏洞。借款用途和还款能力评估1. 借款用途合规性借款用途应符合国家法律法规和产业政策，严禁将贷款用于投资股市、楼市等禁止领域。同时，借款用途应与借款人生产经营活动相关，具有合理的商业背景和盈利前景。2. 还款能力评估根据借款人的经营状况、财务状况、现金流等情况，综合评估其还款能力。重点关注借款人的偿债能力指标，如资产负债率、流动比率、速动比率等，确保借款人具备足够的还款实力。担保措施审查1. 担保物合法性担保物必须具备合法权属，无产权纠纷和法律瑕疵。同时，担保物价值应充足，能够覆盖贷款本息及相关费用。2. 担保人资格和代偿能力担保人应具备相应的担保资格，具备代偿贷款本息的能力。对担保人的财务状况和信用状况进行全面评估，确保其具备担保能力。3. 担保合同规范性担保合同要素齐全，内容明确，符合法律法规和农商行相关规定。重点关注担保金额、担保范围、担保期限等条款，确保合同的有效性和可执行性。风险控制措施审查1. 风险预警机制建立情况借款人应建立完善的风险预警机制，对经营风险、市场风险、政策风险等各类风险进行及时监测和预警。同时，农商行也应建立相应的风险预警体系，对信贷资产进行动态监控。2. 风险处置预案制定情况借款人和农商行应制定完善的风险处置预案，明确风险处置的责任部门和责任人，规范风险处置程序和方法。确保在发生风险时能够及时、有效地采取措施控制风险。其他注意事项1. 法律法规遵循情况审查审查借款人是否遵循国家法律法规和产业政策，关注环保、安全生产等方面的合规性。如发现问题，应审慎评估其对信贷资产安全的影响。