广发银行对永辉超市上游供应商批量授信方案PPT

背景：核心企业永辉超市永辉超市成立于2001年，位居2013年中国连锁百强企业13强、中国快速消费品连锁百强6强，美国《财富》杂志评选为“2013年中国5...

背景：核心企业永辉超市永辉超市成立于2001年，位居2013年中国连锁百强企业13强、中国快速消费品连锁百强6强，美国《财富》杂志评选为“2013年中国500强企业”，2013年中国零售百强企业中排名第十五位。2014年8月12日，永辉超市获牛奶国际近10亿美元注资永辉超市成长快，实力雄厚，创下了骄人的业绩，具有细分行业领先地位和良好的品牌优势。以永辉超市为核心客户对其上游供应商开展批量授信，借助于核心客户永辉超市对其上游企业的控制力，及上游企业对核心客户的依附度，加强风险控制，弱化担保条件，有利于开展批量营销。存在问题：1）应收账款供应商永辉超市应收账款账期约为55天，即有一个半至两个月的货款未及时收回，造成供应商资金占用。2）库存供应商与上游的结算方式多为款到发货，供应商提前支付下月货款，厂商收到货款后向供应商发货，外省厂商货物在途时间一般为10-15天。为了跟上永辉的发展步伐，供应商面临较大的资金压力，主要来源于上述两个方面第一，商超统一结算带来的账期第二，库存数量的增加，带来的铺货资金需求。另外还有春节、中秋节等重大节日备货带来的季节性资金需求解决方案产品模式广发银行在永辉超市与供应商的贸易环节介入，将广发的现金管理系统与永辉的供应商服务系统对接，授权广发管理其“供应商服务系统”，有效监控目标客群现金流、物流，依托核心客户永辉超市完善的供应销售流程以及信息管理，并将永辉超市唯一回款账号锁定在广发银行，做到信贷风险控制，向其提供流动资金贷款、银行承兑汇票等短期融资。统一分类客群准入标准将大量供应商分类细化，使原本零乱的小企业市场变的有规律，采用规范化的批量授信操作流程提高业务办理质量与效率。批量方案总额度1亿元，单户授信不得超过1500万元，其中非抵押类单户授信不得超过500万元。供应商与永辉超市企业建立连续2年（含）以上合作关系；具备与超市合作相关的合同、合约以及账务、订货、物流等往来历史记录；企业年销售收入2000万到1.5亿元左右的小企业，实际控制人在至少当地拥有一套房产，家庭已购置物业不低于200万元，包括房产、店面、写字楼等。风险控制措施1）永辉超市供应商年供应量核实依据，应以至少连续3个月的永辉超市结算的增值税发票，结合“永辉供应商服务系统”查询的“到库总额”数据与银行结算流水综合判断2）供应商将广发结算账户作为永辉超市结算回款的唯一账户3）供应商将“永辉供应商服务系统”的用户名及密码交由广发保管并有权随时查询供应商与永辉交易情况4）借款人法定代表人、实际控制人、主要股东（出资额合计不低于注册资本的51%）的连带责任保证在此案例中，广发在永辉与供应商的贸易环节介入，将广发银行的现金管理系统与永辉的供应商服务系统对接，依托核心客户永辉超市完善的供应销售流程以及信息管理，并通过锁定超市回款账户以及控制永辉供应商服务系统，有效监控企业现金流、物流，做到信贷风险控制。这样的业务模式达到了永辉、供应商以及广发三方共赢的效果。对于永辉而言，一方面加强了永辉与供应商的合作，支持供应商发展的同时增强了永辉对供应商的控制力；对于供应商而言，解决了发展中的资金需求，扩大了销售规模，加快公司发展的速度；对于广发而言，一方面加强了与永辉超市的合作关系，通过永辉超市还可有效地控制授信风险，另一方面扩大了广发的小企业基础客户群，提高了中间业务收入等综合收益。

广发银行 对永辉超市上游供应商批量授信方案PPT

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