保险种类及配置PPT

按照实施方式分类强制保险自愿保险1)强制保险强制保险(又称“法定保险”)是由国家(政府)通过法律或行政手段强制实施的一种保险。强制保险的保险关系虽然也是产...

按照实施方式分类强制保险自愿保险1)强制保险强制保险(又称“法定保险”)是由国家(政府)通过法律或行政手段强制实施的一种保险。强制保险的保险关系虽然也是产生于投保人与保险人之间的合同行为，但是，合同的订立受制于国家或政府的法律规定。强制保险的实施方式有两种选择：—是保险标的与保险人均由法律限定；二是保险标的由法律限定，但投保人可以自由选择保险人，如机动车交通事故责任强制保险。2)自愿保险自愿保险是在自愿原则下，投保人与保险人双方在平等的基础上，通过订立保险合同而建立的保险关系。自愿保险的保险关系，是当事人之间自由决定、彼此合意后所建立的合同关系。投保人可以自由决定是否投保、向谁投保、中途退保等，也可以自由选择保险金额、保障范围、保障程度和保险期限等；保险人也可以根据情况自愿决定是否承保、怎样承保等。按照保险标的分类财产保险人身保险1)财产保险财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务。财产损失保险财产损失保险是以各类有形财产为保险标的的保险。其主要包括的业务种类有：企业财产保险、家庭财产保险、运输工具保险、货物运输保险、工程保险、特殊风险保险和农业保险等种类责任保险责任保险是指以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。其主要业务种类有：公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险和职业责任保险等信用保险信用保险是以各种信用行为为保险标的的保险。其主要业务种类有：一般商业信用保险、出口信用保险、合同保证保险、产品保证保险和忠诚保证保险等2)人身保险人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。人寿保险人寿保险是以被保险人的寿命作为保险标的，以被保险人的生存或死亡为给付保险金条件的一种保险。其主要业务种类有：定期寿险、终身寿险、两全寿险、年金保险、投资连结保险、分红寿险和万能寿险等健康保险健康保险是以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种人身保险业务。其主要业务种类有：医疗保险、疾病保险和收入补偿保险等意外伤害保险意外伤害保险是指以被保险人的身体为保险标的，以意外伤害而致被保险人身故或残疾为给付保险金条件的一种人身保险。其主要业务种类有：普通意外伤害保险、特定意外伤害保险等按照承保方式分类原保险再保险共同保险重复保险1)原保险原保险是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。在原保险关系中，保险需求者将其风险转嫁给保险人，当保险标的遭受保险责任范围内的损失时，保险人直接对被保险人承担赔偿或给付责任。2)再保险再保险(也称“分保”)是保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部转移给其他保险人的一种保险。分出业务的是再保险分出人，接受分保业务的是再保险接受人。这种风险转嫁方式是保险人对原始风险的纵向转嫁，即第二次风险转嫁。3)共同保险共同保险(也称“共保”)是由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险。共同保险的各保险人承保金额的总和不超过保险标的的保险价值。在保险实务中，可能是多个保险人分别与投保人签订保险合同，也可能是多个保险人以某一保险人的名义签发一份保险合同。与再保险不同，这种风险转嫁方式是保险人对原始风险的横向转嫁，它仍属于风险的第一次转嫁。4)重复保险重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。与共同保险相同，重复保险也是投保人对原始风险的横向转嫁，也属于风险的第一次转嫁。如何配置保险先规划，后产品。保险产品非常特殊，不同的家庭，哪怕是同样的家庭结构、同样的工作，但可能你家有每年10万元被动收入，他家有100万元存款，所需要的保障规划就不完全一样了。根据不同家庭的现状与需求，针对性规划保障方案。产品的选择，其实是家庭保障规划的最后一步先做基础保障，后做储蓄理财。我们常说人生有7张保单意外险、重疾险、医疗险、寿险、教育金、养老金、财富增值传承核心意外险、重疾险、医疗险、寿险这4种基础保障，建议首先配备齐全因为这些保险应对的疾病和意外风险，是当下随时都可能发生的，所以当我们有了保险意识，就要马上进行规划配置经济情况允许，可以配置储蓄性质的保险，对于普通家庭来说，教育金、养老金，都是将来到时间就一定要支出的刚性需求，也需要我们提前做好规划，越早准备越轻松。一些长期的重疾险、意外险等基础保障产品，同时具有储蓄性质，但如果我们关注的重心在于未来几十年后，这份保单值多少钱，而忽略了这份保单本身的保障内容，就本末倒置了，因为我们购买这份保单的主要目的是解决疾病或意外带来的风险。但作为重疾险来说，保额只有十万块，真正遇到风险的时候，杯水车薪。先保家庭经济支柱，后保老人和小孩很多朋友来咨询父母的保险，因为父母年龄大了，身体很容易出问题，这是我们看得见的风险。还有看不见的风险，无数案例告诉我们，即便身强体健、正当壮年，依然面临疾病、意外的威胁，只是相对来说概率低些。而保险，就是保万一，万一风险发生，就是一个家庭不可承受之重。还有些朋友是想给孩子买保险，可以理解，作为父母，都想把最好的留给孩子。殊不知，父母才是孩子最大的保障。如果孩子生病了，还有父母去挣钱，支付就医费用以及家里的生活开销。但万一父母病倒了，家里没有足够的经济储备，又没有保险保障的话，孩子又何以自立？所以，老人和孩子的保障不是不重要，而是优先级应该在家庭经济支柱之后。完整的家庭风险保障肯定是全家一起规划，因为任何一个人出现风险，对整个家庭来说，都是非常沉重的经济负担。如果经济情况不允许，只能先配置一部分的话，建议优先把经济支柱的保障配置起来。对于双经济支柱家庭，就要优先保障挣钱多的那个人；两个人同时保的情况下，谁挣钱多，保额也要更高。先保大风险，后保小风险。我们购买保险，首先要转嫁的一定是大风险，这种风险一旦发生，就可能让整个家庭陷入困境。像重大疾病、身故、全残，都属于大风险。随着我国老龄化的问题日益严峻，加之人口出生率的持续下降，可以预见我国现收现付制下的社保养老金，将不能满足我们这一代人未来的养老需求，所以养老也已成为我们面临的一个大风险。小风险，就是像头疼脑热、发烧感冒之类，需要去门诊看病，一年花不了多少钱，这种风险即便不通过保险来解决，一般家庭也是可以承担的，所以要优先保障我们前面说的大风险先看条款，后看公司。很多人在买保险的时候会有一个误区，对于自己听说过的、名气大的保险公司比较有安全感。但其实，保险，体现的是契约精神，保险能不能赔、怎么理赔，都是根据条款来的。条款里没有的，保险公司名气再大，还是不能赔。我们在选择产品的时候，要先看条款保障内容能否满足我们的需求，在这个基础之上，再结合我们对保险公司的需求偏好进行选择1）人寿保险寿险主要分为：定期寿险和终身寿险定期寿险就是在保障期限内身故，就会获得一笔赔付，这里的身故包括疾病、意外、自然身故，甚至投保两年后自杀也能获得赔付。定期寿险的保险期限一般有10年、15年、20年、30年或者到60岁、70岁等约定的多种选项。一般建议至少选择到60岁或70岁左右，因为到了这个年龄段，自己已经不是家庭的经济支柱，就无需再购买寿险了。终身寿险终身寿险保终身，人固有一死，也就是说这笔钱迟早会拿回来，同样的价格比其他定期寿险贵出不少，相对于定期寿险终身寿险则是可以兼顾财富传承，说白了就是有利息，有一点像在银行定期存款，还本付息。2）健康保险健康保险一般是在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的保险。主要险种为重大疾病保险、医疗保险等。重大疾病保险重疾险：赔付型，大病或重大伤残下直接一次性赔付的一笔钱符合疾病赔付条件的，买多少保额赔付多少钱，是一笔关键现金流和万用金，不管治疗发票，可用于一切支出，重疾险实际是一种 “工作收入损失险”。医疗保险医疗保险是指商业医疗保险，针对被保险人发生因疾病或者意外伤害而产生的治疗费用提供的保障，用于弥补社保不能报销的自费支出部分。一般分为普通医疗险、意外伤害医疗险、住院医疗保险、特种疾病医疗保险等。特点:是医保与重疾险的补充，保费低保额高，杠杆强。3）意外险意外伤害保险就是被保险人在保险期限内，发生了意外伤害事故，造成了死亡或者残疾，保险公司按照合同约定向被保险人或者受益人承担支付保险金的责任。意外伤害保险承保的风险是意外伤害。一般来说，意外伤害事故是外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事实。比如猝死，大多数保险公司的意外伤害险保单中是不涵盖该项责任的。意外险的保障一般分为意外身故、意外伤残、意外医疗责任。被保险人因遭受意外伤害造成身故时，保险公司给付死亡保险金被保险人因遭受意外伤害造成残疾时，保险公司按残疾程度大小分级给付伤残保险金被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时，保险公司根据实际情况按比例给付意外伤害险保费低廉，保费高低一般与年龄无关，因此不管男女老幼，收入高低，都应该给自己配置一份意外险。意外险是回归了保险保障的本质，是保险产品配置的基础。可以通过一份意外险，小额的花费规避大风险，真正发挥保险的巨大杠杆作用。同医疗险一样，意外险的保险期限通常都是短期的，一般都是一年期的，到期后续保。