授信业务合规审查PPT

以下是授信业务合规审查的Markdown格式回复：合规审查的目的和原则(一)合规审查的目的确保授信业务符合国家和地方的法律法规、部门规章以及规范性文件的规...

以下是授信业务合规审查的Markdown格式回复：合规审查的目的和原则(一)合规审查的目的确保授信业务符合国家和地方的法律法规、部门规章以及规范性文件的规定防范和降低授信业务风险保障银行资产安全和效益提高授信业务的合规性和规范性提升银行合规管理水平(二)合规审查的原则依法合规审查工作应当依据国家和地方的法律法规、部门规章以及规范性文件进行公正公开审查过程中应当保持公正、公开，防止出现偏见和歧视全面审查审查工作应当对授信业务的各个方面进行全面、系统、深入的审查风险导向审查工作应当以风险为导向，重点关注高风险业务和客户及时处理审查发现问题应当及时处理，涉及违法违规的应当移交相关部门处理合规审查的依据合规审查的依据主要包括：国家法律法规包括《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等地方性法规包括各地方政府制定的有关授信业务的法规、规章和规范性文件部门规章包括中国人民银行、中国银保监会等部门发布的有关授信业务的规章、通知和指导性意见规范性文件包括各级政府和相关部门发布的有关授信业务的政策性文件、指导意见和操作规范行业标准包括国内外金融机构和相关行业协会发布的有关授信业务的标准、准则和操作规范内部控制制度包括银行内部制定的有关授信业务的制度、办法、细则和操作规程国际条约和惯例包括国际公约、国际条约和国际惯例中与授信业务相关的规定和要求合规审查的程序合规审查应遵循以下程序：申请与受理业务部门在开展授信业务前，需向合规审查部门提交合规审查申请，合规审查部门对申请材料进行受理登记初审合规审查部门对申请材料进行初步审查，判断其是否符合法律法规和相关规定，是否满足银行内部规定的条件，是否有相应的风险控制措施等现场核查对于初审中存在疑问或需要进一步了解的情况，合规审查部门可安排现场核查，对申请材料的内容进行核实出具审查意见合规审查部门根据初审和现场核查的结果，出具合规审查意见，明确是否同意开展该项授信业务以及审查中发现的问题和改进意见审批与决策业务部门根据合规审查意见，按照银行内部规定的决策程序进行审批，最终决定是否开展该项授信业务整改与问责对于审查中发现的问题，合规审查部门应督促相关部门和人员进行整改，并视情况对相关责任人进行问责处理资料归档合规审查工作结束后，合规审查部门应将相关资料整理归档备查合规审查的重点内容合规审查的重点内容包括但不限于以下几个方面：客户基本情况客户的主体资格、经营范围、财务状况、信用状况以及与银行的业务关系等授信用途授信资金的具体用途是否合法合规，是否存在挪用、串用等不合规情况担保措施担保人的主体资格、资产状况、信用状况等是否符合法律法规和银行内部规定，担保物是否合法、合规、真实、有效风险评估对授信业务的风险进行全面评估，包括客户信用等级、行业风险、市场风险、政策风险等，确保风险可控审批流程审查授信业务的审批流程是否符合银行内部规定，各级审批人员是否按照规定履行了相应的职责合同条款合同文本是否规范、完整，合同要素是否齐全、合法、合规，合同签订过程是否符合法律法规和银行内部规定等放款与支用放款条件是否满足，支用款项的用途是否符合规定，是否存在挪用、串用等不合规情况贷后管理贷后管理措施是否完善，是否存在违规行为等档案管理档案资料是否齐全、完整、真实、有效，档案管理制度是否健全等其他事项其他需要审查的事项，如内部制度执行情况、员工行为规范等