支付宝的发展概况、现状与挑战PPT
支付宝的商业模式支付宝的盈利模式第一，向用户收取服务佣金，赚取利息差第二，通过招商广告以获取一定报酬此外，支付宝还有一些增值性服务作为其收入来源，例如理财...
支付宝的商业模式支付宝的盈利模式第一，向用户收取服务佣金，赚取利息差第二，通过招商广告以获取一定报酬此外，支付宝还有一些增值性服务作为其收入来源，例如理财服务，花呗所带来的利息等支付宝的技术基础支付宝有效解决了交易中的安全问题，例如所提供的人脸识别、人声识别以及新研发出的针对试听残障人士所定制的支付机制等这些极具科学性与普适性的安全措施，使用户能够有效保护自己的个人财产此外，用户还可以通过设置账户安保问题、绑定个人信息等方式，以及在支付时通过多重验证的形式保障个人的财产安全支付宝的发展战略支付宝专注于提供网络支付与具体行业相结合的应用服务模式，着力于解决顾客间的信赖利益，从最初的担保交易不断发展到现在的商家担保通过发展第三方支付的便捷性，多种支付方式共存，扫码、人脸识别、声音识别等无一不在提高用户使用过程的便捷程度支付宝的技术早期支付宝的技术架构为“烟囱型”，即每个业务都像独立的“烟囱”，彼此没有关联2006年，支付宝技术团队认为，“烟囱型”架构无法支持支付宝的未来发展，因此必须将架构分布化，创建底层服务架构。2007年10月，支付宝系统升级，实现了系统的“交易服务化”。但这一系统也存在问题，当时支付宝的账务数据库还没有分拆，所有交易都通过虚拟账户进行。一旦核心账务系统出问题，支付宝所有业务都会宕机，且需要花很长时间才能恢复数据库。2013年，支付宝完成了云平台系统的搭建，其中间件、数据库、大数据平台均为自主研发，确保了双十一促销活动的顺畅运行。目前支付宝正在研发其第四代架构，其特点为“数据开放、互联、全球化”。在安全方面，用户使用支付宝付款时，用户终端机与支付宝服务器之间的连接使用128位SSL加密通信，同时拥有VeriSign签发的数字证书。同时，支付宝还研发了智能实时风险控制系统，可以对每笔交易进行8个维度的风险检测，确保每一笔交易是可信的。如果系统判断是用户本人操作，则无需验证；反之则需要验证，如无法通过验证系统则自动关闭交易，防止给用户造成损失另外支付宝的登录密码和支付密码均设有输入限制，如输入错误账户将被锁定。在赔款方面，2005年2月2日，为更好获取客户信任，支付宝推出“你敢付，我敢赔”计划。用户如在使用支付宝过程中因受到诈骗而造成损失，支付宝将全额赔款同年7月6日，支付宝公布“你敢付，我敢赔”支付联盟计划，将该计划扩展至所有由支付宝提供支付服务的网站上。2017年7月26日，蚂蚁金服CEO井贤栋宣布，支付宝再推出“你敢扫，我敢赔”保障计划。若商家的收钱码被恶意更换，用户损失的资金也可通过保险公司进行索偿支付宝的经营模式目前，支付宝已经从单一的支付工具发展为集支付、生活服务、政务服务、社交、理财、保险和公益等多个场景为一体的开放性平台早期支付宝仅提供淘宝网的担保支付服务，此后使用范围逐步扩大拓展使用商户与场景，在2009年推出信用卡还款、公用事业缴费、慈善缴费服务。据2014年一季度统计，支付宝生活类缴费笔数、信用卡还款笔数出现上升趋势。用户可以通过绑定Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类银行卡的方式绑定支付宝，2016年，人民日报提醒支付宝尽量不要绑定Ⅰ类账户。支付宝上线初期支付方式以网关支付为主，同时与线下商户合作，为未开通网上银行的用户提供线下支付服务。由于网关支付成功率低，因此支付宝此后推出“支付宝龙卡”和“中银淘宝卡”，并于2010年合作推出快捷支付服务。目前，快捷支付成为支付宝用户主流的支付方式。此外支付宝还推出固定面值的“支付宝卡”，目前中国内地已停止发行“支付宝卡”，而香港于2016年10月13日停止销售。支付宝亦提供转账和提现功能2013年12月4日起，支付宝PC端转账服务开始收取手续费，但在移动端仍为免费2016年10月12日起，支付宝对个人用户超出基础免费额度的提现收取0.1%服务费。在用完基础免费额度后，用户还可以使用蚂蚁积分兑换更多免费提现额度2016年12月，为配合中国人民银行要求，支付宝升级了转账系统，为用户提供实时到账、普通到账和次日到账等多种转账方式该系统于2018年8月再次升级，如用户执行转账，选择24小时后到账后发现被骗，并在第一时间报警后，用户被骗的资金可原路退回。支付宝信用卡还款收费，自2019年2月21日宣布由免费变为收取服务费，执行日期为2019年3月26日起。支付宝提供每人每月2000元的免费额度，超出2000元的金额，依0.1%收取服务费支付宝的盈利模式收取用户的手续费 支付宝对个人用户超出免费额度部分的体现会收取0.1%的手续费，虽然这百分之零点几的手续费看似很小，可是支付宝上面上亿的用户加起来就多了，这在无形中给支付宝增加了额外的收入靠花呗和借呗盈利 花呗只是在那些开通了花呗付款的商家中使用，并且当这些商家开通了花呗收款之后，消费者在商家那边每消费一笔钱，支付宝平台就会按固定的比例收取商家费用。并且用户在使用花呗逾期或者使用借呗的时候，支付宝是会收取利息的，这部分利息也是支付宝的一种盈利方式一些金融性的投资 当用户把钱存在了余额宝这些支付宝理财的时候，在我们余额里能看到我们投资的一个数字，但实际上，你投入的这些资金会被支付宝重新拿去投资，支付宝就靠这种投资收益来盈利收取一些广告费用和平台服务费 支付宝作为一个拥有着过亿用户的软件，很多第三方服务都看中支付宝巨大的用户流量，所以很多第三方服务都会跟支付宝合作，这些第三方服务在进入支付宝平台的时候支付宝会收取一些服务费用。像支付宝中一些B2B交易公司，水电缴费、通讯缴费等等这些服务，支付宝都会收取一定的服务费用的。而且，我们在登陆支付宝平台的时候，经常会看到一些广告，支付宝也会收取这些广告方的广告代理费用大数据收入 大数据虽然听起来是一个很虚的东西，但它其实是具有很大的价值的，支付宝可以从支付宝用户的支付消费中得到用户有关的数据，这些数据可以用来分析用户，然后对大量消费者利用大数据进行精准营销。这些大数据的资料，在未来是有着不可以估量的价值的支付宝的SWOT分析支付宝商业模式的优势市场交易份额所占比重最大 如本文前述所披露的资料，支付宝在第三方支付市场占据了主要份额，作为开拓业务的基础，成为了支付宝得以顺利推广其服务的主要原因，服务的多样性、普及的广泛性使其能够在国内第三方支付企业中遥遥领先产品和服务界面 支付宝主打“生活化”产品服务，例如在商业消费领域，包括花呗、酒店、品牌零售等;交通出行领域，包括扫码充电、乘车租车、物流等;教育医疗领域，包括医疗服务，中小幼智慧教育、未来校园等。支付宝有效利用了其庞大的用户数量，使其开发的产品服务渗透进了国民生活的各方面资产管理界面 在线上市场，与支付宝合作最为频繁的就是淘宝网，此外还有阿里巴巴和蚂蚁金服等。就与淘宝的合作而言，在淘宝用户为商品支付价款时，默认设定优先使用支付宝支付，同时对于开通了花呗的用户，其优先使用花呗支付 支付宝同时抓住两头核心，同步发展。在线下市场，支付宝与商家紧密联合，为其免费提供支付收款码，不断开拓线下市场，达成了商家-支付宝-用户共同受益的局面客户界面 支付宝充分考量用户的核心需求，当中不乏一些极为人性化的服务 例如在今年新冠肺炎的影响下，大量国民无法工作，对于上个月的花呗款项无力偿还时，可以向支付宝提供相关的证明申请延期支付或先支付少量价款。类似这样的服务还有很多，在细节方面支付宝将用户的需求具体贯彻落实支付宝商业模式的弊端消费者界面 通过调查发现，大量用户对于花呗是如何开通、何时开通的并不了解，在使用过程中不经意间就开启了这项功能的适用 ，若未注意到这点，按期还款以及足额还款成为了一个潜在的风险。其次，“小额免密支付”的存在，虽然提高了消费者使用的便捷程度，与此同时也使犯罪分子有机可乘，可通过多笔小额付款的形式划走用户的账户余额交易风险界面 在使用支付宝的过程中，例如进行淘宝购物时，对于以假乱真的商家，买方在确认收货后，才发现所购买的商品是赝品 针对此种情况，消费者除了以法律途径解决外，是否能够以一种成本更低，效率更高的方式实现对自身合法权益的保障如何追索已偿付的资金以及“错转、误转”的资金如何追索，同样值得引起注意。监管界面 对于用户通过支付宝非法转移资金的风险，以及通过花呗套现所导致的非法经营的风险。其次，对于用户个人信息安全问题的保护，支付宝数据库中保留了大量的公民个人信息，如若泄露，将导致社会恐慌和支付宝的信誉下降支付宝商业模式潜在安全风险与对策第一，虽然支付宝所提供的产品服务极具竞争力，但是用户对于交易安全的信任也保持较为谨慎的态度，倘若移动支付能够有效将支付安全风险降至最低，这将使支付宝的地位更加稳固，同时也能获得客户的信任，在此基础上进行其他业务服务的开拓将会如鱼得水第二，支付宝主要依存于阿里巴巴集团开展其业务，阿里巴巴为支付宝带来了大量客户、提供先进的技术、为其业务的开展铺平道路而这一模式和Paypal与eBay之间的商业模式大致相同，二者紧密的关系铸就了其共同成败的局面。因为eBay的业务状况当时持续走低，已经局限了Paypal的发展，因此在2015年Paypal从eBay中独立出来成为了独立的上市公司。而淘宝与支付宝之间的关系也是如此，一个主服务一个主支付，如果不能各自合理分工同时保持共同合作的局面，对于二者都将会影响很大。第三，随着互联网的快速发展以及网民数量的不断增加支付宝的商业模式必将会孕育出新型的网络犯罪，因此法律监管是必不可少的手段。
