商业银行及派生存款PPT
商业银行是以经营存、放款，办理转账结算为主要业务，以盈利为主要经营目标的金融企业。与其他金融机构相比，商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。商...
商业银行是以经营存、放款，办理转账结算为主要业务，以盈利为主要经营目标的金融企业。与其他金融机构相比，商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。商业银行的主要业务商业银行的主要业务包括存款业务、贷款业务、结算业务、外汇业务、代理业务和咨询业务。这些业务的主要特点是通过存款和贷款来创造货币，并在需要时提供各种金融服务。存款业务存款是商业银行最基本的业务之一，是商业银行存在的基础。商业银行通过吸收公众存款，集聚资金，扩大经营规模。存款业务包括活期存款、定期存款和储蓄存款等。贷款业务贷款是商业银行最主要的资产业务，是商业银行经营收入的主要来源。商业银行根据借款人的资信状况和还款能力，发放贷款，同时收取一定的利息。贷款业务包括短期贷款、中期贷款和长期贷款等。结算业务结算业务是商业银行为经济活动中发生的货币收支进行转账清算。商业银行通过提供结算服务，帮助客户完成货币收付，并收取一定的手续费。外汇业务外汇业务是商业银行从事各种外汇交易的业务。随着国际贸易的发展，外汇业务变得越来越重要。商业银行通过外汇业务帮助客户进行外汇收付和兑换，并赚取汇率差价。代理业务和咨询业务代理业务和咨询业务是商业银行为客户提供的其他金融服务。代理业务包括代理收付、代理保险、代理基金等；咨询业务包括财务咨询、投资咨询等。派生存款派生存款是指商业银行在办理存款业务时，通过发放贷款等方式创造出的新的存款。派生存款的产生主要是因为商业银行在吸收一笔原始存款后，可以通过发放贷款等方式将这笔资金运用出去，从而创造出更多的存款。派生存款是商业银行扩大信用规模的重要手段。派生存款的计算方法通常是将原始存款乘以存款派生率。存款派生率是指每增加一元原始存款所能增加的派生存款的数量。在实际操作中，商业银行会根据市场需求和政策要求等因素来控制派生存款的规模。派生存款对于商业银行来说具有重要的意义。首先，派生存款可以扩大商业银行的信用规模，提高其市场份额。其次，派生存款可以为商业银行带来更多的利息收入，提高其盈利能力。最后，派生存款可以增加货币供应量，促进经济发展。然而，派生存款也存在一定的风险。一方面，由于派生存款的产生是基于贷款的发放，因此如果贷款出现违约情况，派生存款也会受到影响。另一方面，如果派生存款过多，会导致货币供应量过大，从而引发通货膨胀等经济问题。因此，商业银行在创造派生存款时需要谨慎考虑市场需求和政策要求等因素。总的来说，商业银行及派生存款是金融体系中非常重要的组成部分。商业银行通过存款和贷款来创造货币，提供各种金融服务，满足社会经济发展的需求。同时，在创造派生存款时也需要谨慎考虑市场需求和政策要求等因素，以避免潜在的风险和问题。## 派生存款的决定因素派生存款的决定因素主要包括原始存款、法定存款准备金率、超额准备金率和定期存款与活期存款的比率等。原始存款原始存款是指商业银行最初吸收的存款。它是派生存款创造的基础，通常与派生存款的规模成正比。原始存款越多，商业银行能够创造的派生存款也就越多。法定存款准备金率法定存款准备金率是指商业银行必须按照规定比例向中央银行缴纳的存款准备金。这个比例通常由中央银行根据宏观经济情况进行调整。如果法定存款准备金率提高，商业银行需要缴纳更多的准备金，从而减少了可以用于创造派生存款的资金。因此，法定存款准备金率越高，派生存款的规模就越小。超额准备金率超额准备金率是指商业银行在实际操作中持有的超过法定存款准备金的准备金。超额准备金率越高，说明商业银行对资金流动性的需求越大，因此会减少用于创造派生存款的资金。因此，超额准备金率越高，派生存款的规模就越小。定期存款与活期存款的比率定期存款与活期存款的比率是指商业银行吸收的定期存款与活期存款的比例。定期存款的期限较长，通常不会用于派生存款的创造。因此，定期存款与活期存款的比率越高，能够用于创造派生存款的资金就越少。综上所述，派生存款的规模受到多种因素的影响，包括原始存款、法定存款准备金率、超额准备金率和定期存款与活期存款的比率等。商业银行需要根据市场需求和政策要求等因素来综合考虑这些因素，以确定合适的派生存款规模。派生存款与货币政策派生存款是货币政策传导机制中的重要环节之一。中央银行通过货币政策工具影响商业银行的信用创造能力，从而影响派生存款的规模和分布。货币政策工具对派生存款的影响中央银行可以通过调整法定存款准备金率、再贴现率和公开市场操作等货币政策工具来影响商业银行的信用创造能力。这些政策工具的作用机制不同，但对派生存款的影响都是通过影响商业银行的信用创造能力来实现的。例如，当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要缴纳更多的准备金，从而减少了可以用于创造派生存款的资金。相反，当中央银行降低法定存款准备金率时，商业银行可以释放出一部分资金用于创造派生存款。派生存款对货币供应的影响派生存款是货币供应的重要组成部分。当商业银行创造派生存款时，货币供应量就会增加。如果商业银行的派生存款减少，货币供应量也会相应减少。因此，中央银行可以通过货币政策工具影响商业银行的信用创造能力，从而控制货币供应量的增长速度和规模。派生存款与货币政策传导机制货币政策传导机制是指中央银行通过货币政策工具影响实际经济变量的过程。派生存款在这个过程中扮演着重要的角色。中央银行通过货币政策工具影响商业银行的信用创造能力，进而影响派生存款的规模和分布。派生存款的变化又会影响到企业和个人的投资和消费行为，从而影响到实际经济变量。因此，派生存款是货币政策传导机制中的重要环节之一。总的来说，派生存款是商业银行扩大信用规模的重要手段，也是货币政策传导机制中的重要环节之一。中央银行可以通过货币政策工具影响商业银行的信用创造能力，从而控制货币供应量的增长速度和规模。同时，商业银行在创造派生存款时也需要谨慎考虑市场需求和政策要求等因素，以避免潜在的风险和问题。## 派生存款的优化管理由于派生存款在商业银行经营中占有重要地位，因此商业银行需要对其进行优化管理。以下是几个方面的建议：合理控制贷款投放贷款是派生存款的主要来源之一，因此商业银行需要合理控制贷款投放。在贷款投放时，商业银行需要综合考虑市场需求、风险控制和政策要求等因素，以确定合适的贷款规模和结构。同时，商业银行还需要加强对贷款使用情况的监督和管理，确保贷款的安全性和效益性。提高服务质量提高服务质量是吸引更多存款和创造更多派生存款的关键。商业银行需要不断提高服务质量，包括提高服务效率、加强风险管理、提高客户满意度等方面。通过提高服务质量，商业银行可以吸引更多的客户，增加存款和贷款业务，从而创造更多的派生存款。合理配置资金运用资金运用是派生存款创造的重要环节之一。商业银行需要合理配置资金运用，包括合理配置贷款、投资和现金资产等。在配置资金运用时，商业银行需要考虑市场风险、信用风险和流动性风险等因素，以确保资金运用的安全性和效益性。加强风险管理派生存款的风险主要包括市场风险、信用风险和流动性风险等。商业银行需要加强风险管理，建立健全的风险管理制度和内部控制机制。通过加强风险管理，商业银行可以降低风险发生的概率和影响程度，保障派生存款的安全性和稳定性。适应政策变化政策变化是影响派生存款的重要因素之一。商业银行需要及时适应政策变化，包括货币政策、财政政策和监管政策等。通过适应政策变化，商业银行可以更好地开展业务，创造更多的派生存款，同时也可以降低政策风险对业务的影响程度。综上所述，派生存款的优化管理是商业银行经营中的重要环节之一。商业银行需要综合考虑市场需求、风险控制和政策要求等因素，采取相应措施进行优化管理。通过合理控制贷款投放、提高服务质量、合理配置资金运用、加强风险管理和适应政策变化等措施，商业银行可以创造更多的派生存款，提高经营效益和市场竞争力。## 派生存款的监管和管理由于派生存款在商业银行经营中具有重要地位，因此需要对其进行有效的监管和管理。以下是一些关于派生存款监管和管理的建议：强化信息披露商业银行应该加强信息披露，提高透明度，使监管机构和社会公众更好地了解其经营状况和风险状况。通过定期公布财务报表和风险管理报告等，商业银行可以展示其派生存款和整体经营情况，并接受社会监督。建立风险管理体系商业银行应该建立完善的风险管理体系，对派生存款进行全面风险管理。通过识别、评估、控制和监控风险，商业银行可以降低派生存款的风险水平，保障金融市场的稳定和安全。落实准备金制度准备金制度是商业银行风险准备金的重要保障。商业银行应该按照规定提取足够的准备金，以应对可能出现的风险损失。监管机构应该加强对准备金的监管，确保其足额提取、规范使用和管理。合理控制杠杆率杠杆率是衡量商业银行经营风险的重要指标。商业银行应该合理控制杠杆率，避免过度扩张导致风险累积。监管机构应该加强对杠杆率的监管，限制高杠杆经营行为，防范金融风险。加强流动性管理流动性管理是商业银行的重要职责之一。商业银行应该加强流动性管理，保持足够的流动性储备，以应对可能出现的流动性风险。同时，商业银行应该合理规划资金运用，避免出现资金链断裂等问题。实施压力测试压力测试是评估商业银行抗风险能力的重要手段。商业银行应该定期进行压力测试，模拟极端市场情况下派生存款和整体经营情况，以便及时采取应对措施。监管机构应该加强对压力测试的监督和指导，确保其真实、准确和有效性。综上所述，有效的监管和管理是保障派生存款安全性和稳定性的关键。商业银行应该加强信息披露、建立风险管理体系、落实准备金制度、合理控制杠杆率、加强流动性管理和实施压力测试等措施，确保派生存款的安全、稳定和高效运行。同时，监管机构应该加强对商业银行的监管和指导，维护金融市场的公平、公正和稳定。
