国有银行的改革PPT
之前国有银行存在的问题巨额不良贷款巨额不良贷款对中国的银行业、金融业运行构成严重威胁。在这一背景下，1999年，国务院先后成立了四家直属国务院的资产管理公...
之前国有银行存在的问题巨额不良贷款巨额不良贷款对中国的银行业、金融业运行构成严重威胁。在这一背景下，1999年，国务院先后成立了四家直属国务院的资产管理公司：中国华融(港股02799)资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国信达(港股01359)资产管理公司（下称“信达公司”），专门对应负责解决四大行不良资产的问题。至2000年7月，承接工作基本完成，共计剥离约1.39万亿元的不良资产。但是，剥离不良资产依然没有触及银行经营管理体制的深层次矛盾，无法根本扭转国有银行的经营困境。按照新的贷款五级分类标准，截至2003年9月末，四大国有商业银行不良贷款余额仍高达约2万亿元，不良率达到21.38%。而在国内外投资者眼里，即使21.38%的数字，也被认为藏有水分。在2002年和2003年，“中国的国有银行在技术上已经破产”成了众多国际报刊上的大标题。我国四大国有银行长期以来资产质量差、盈利能力低等问题困扰。国有银行低效的根源在于其单一的国有产权,由于国家是非人格化的所有者,没有维护自身利益的能力,导致了在国有银行所有者和经营者的博弈中出现了失衡,造成内部人控制,代理成本巨大。当时国有银行何以陷入这般困境根据当时的调查分析，大型商业银行不良资产的历史形成主要还是来自政府干预、法律环境薄弱、大型商业银行客户群管理不善等原因，与当时的信贷文化有密切关系。当然，大型商业银行自身治理不规范、经营管理不善、金融压抑、金融市场发展滞后、外部监管不足、考核机制不健全等也是重要原因。具体来看，大型商业银行的不良贷款约30%是受到各级政府（包括中央和地方政府）干预约30%是对国有企业的信贷支持所形成的约10%是国内法律环境不到位、法制观念薄弱以及一些地区执法力度较弱所致约有10%是政府通过关停并转部分企业进行产业（包括军工产业）结构调整所形成总的来看，20%的不良贷款是大型商业银行自身信贷经营不善造成的。在中国银行业不良贷款风险积聚的同时，中国加入WTO也在2001年取得了关键性突破。中国政府承诺，2001年12月加入WTO起的3年后，开放外资银行的境内公司人民币业务；5年后再开放外资银行的境内零售人民币业务。这意味着，到2006年末，外资银行全面进入中国金融市场后，中国银行业将不得不与国外同业，尤其是西方大型银行展开全方位竞争。这种竞争，对积弊已久的中国银行业而言，是生死存亡的考验，彼时各界对国内金融机构竞争前景普遍担忧，银行体制改革滞后问题也愈发被关注。同时，1998年爆发的亚洲金融(港股00662)危机也早已给中国脆弱的金融体系敲响了警钟，加强了改革的紧迫感。在此背景之下，国家决定启动大型商业银行股份制改革。如何进行的四大国有银行的改革，坚持的原则和思路国有银行股份制改革总体上分为三个步骤一是财务重组，即在国家政策的扶持下消化历史包袱，改善财务状况。财务重组是国有商业银行股份制改革的前提和基础。2003年12月，为了补充国有银行资本金，化解不良资产，解决历史的包袱，中央汇金投资有限责任公司注册成立。党中央、国务院决定，选择中国银行、中国建设银行进行股份制改革试点，并动用450亿美元外汇储备注资，希望藉此从根本上改革国有商业银行体制改革的第二步便是公司治理改革，即根据现代银行制度的要求并借鉴国际先进经验对银行的经营管理体制和内部运行机制进行改造。公司治理改革是国有商业银行股份制改革的核心和关键改革的第三步是资本市场上市，即通过在境内外资本市场上市进一步改善股权结构，真正接受市场的监督和检验。立足各自股份制改造的不同特色，在国家外汇注资等系列政策支持下，通过财务结构重组、成立股份有限公司、引进战略投资者以及公开发行上市等先后几个阶段，四大国有银行相继完成了股份制改造并成功上市，掀开了改革发展的新阶段思想和原则2002年11月8日，党的十六大胜利召开。十六大在总结十五大以来经济体制改革经验的基础上，进一步深化提出了中国经济体制改革的总体方略。其中，国有企业改革问题依然是重中之重。十六大报告指出，“除极少数必须由国家独资经营的企业外，积极推行股份制，发展混合所有制经济”。2003年10月，党的十六届三中全会在《中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》中明确提出，要使国有商业银行成为“资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好的现代金融企业”，“实行股份制改造，加快处置不良资产，充实资本金，创造条件上市”。当年12月9日，时任国务院总理温家宝在访问美国时公开表示，“国有商业银行改革的目标已经设定”，半年之内就会开始。自此，国有商业银行改革全面提速。国有银行改革的成效从2003年到2009年，这场耗时数年的股份制改革建立了有利于银行长期发展的现代银行制度，给大型银行带来巨大转变。通过这次改革，我国银行业整体实力大幅提升，资本实力、资产质量和经营效益不断提高，一些商业银行跻身全球大银行之列。根据银保监会数据，截至2017年年底，我国银行业金融机构总资产首次突破250万亿元，达到252万亿元，资产规模已位居世界首位，是2003年改革前（2002年末为23.7万亿元）的10.6倍。我国银行业金融机构不良贷款余额和比率实现持续“双降”，其中不良贷款余额降至1.71万亿元，不良贷款比率从2002年末的23.6%下降到2017年末的1.74%。与此同时，股份制改革让商业银行内部风险管理能力得到持续增强，特别是大型商业银行坚持推进改革和加强经营管理并重，公司治理架构不断规范，新的体制和机制日益发挥重要作用。2008年下半年，美国次贷问题蔓延和加深、演化成为一场席卷全球的国际金融危机。由于我国经济发展健康强劲，我国商业银行改革启动及时、持续推进，我国金融业整体抗风险能力得到显著增强，使我国经受住了这轮国际金融危机的严重冲击。应该说，这也从一个侧面体现了大型商业银行改革的成效。此外，这次改革后，我国银行业积极参与国际银行业监管改革和标准制定，金融监管体制不断完善。2009年，我国金融管理机构代表中国正式加入了巴塞尔银行监管委员会，标志着我国开始全面参与国际银行业监管标准与准则的研究制定工作。周小川称，总体看，经过这轮改革，我国初步建立了较为全面、系统的金融法规体系，全面推行了贷款质量五级分类等一系列审慎监管制度，加强法人监管，改进监管手段，实施国际标准的资本充足率管理办法，强化对信用风险、市场风险和操作风险的监管，加强对创新业务的监管和指导，基本形成了审慎监管的法规框架。
