金融知识进校园之远离校园贷PPT
什么是校园贷校园贷是指在校学生向正规金融机构或者其他借贷平台借钱的行为。电商背景的电商平台 淘宝、 京东等传统电商平台提供的信贷服务， 如蚂蚁花呗借呗、京...
什么是校园贷校园贷是指在校学生向正规金融机构或者其他借贷平台借钱的行为。电商背景的电商平台 淘宝、 京东等传统电商平台提供的信贷服务， 如蚂蚁花呗借呗、京东校园白条等消费金融公司如趣分期、 任分期等， 部分还提供较低额度的现金提现P2P贷款平台（网贷平台） 用于大学生助学和创业， 如名校贷等。 因国家监管要求， 包括名校贷在内的大多数正规网贷平台均已暂停校园贷业务线下私贷民间放贷机构和放贷人这类主体， 俗称高利贷。 高利贷通常会进行虚假宣传、线下签约、 做非法中介、 收取超高费率， 同时存在暴力催收等问题， 受害者通常会遭受巨大财产损失甚至威胁自身安全银行机构银行面向大学生提供的校园产品， 如招商银行的“大学生闪电贷” 、 中国建设银行的“金蜜蜂校园快贷” 、 青岛银行的“学e贷” 等案例案例一小张曾是西安一所科技学院的学生，毕业后在一家网络游戏公司从事销售业务。步入社会就业，对于一个年轻人来说都应该有一种新的感受，但小张却没有心情感受这些新鲜的东西，因为他的身上背着上学期间欠下的一些债务，每天产生大量利息，就连挣下的工资都难以支付这笔利息，小张被这些债务深深困扰，压迫的难以抬头。“两年多以前，我被人骗了，迷上了网络赌博。”小张介绍，大二期间，有朋友诓骗他说网络上有一种投资，回报相当丰厚，禁不住诱惑的他开始在网上玩网络重庆时时彩，最初的时候有输有赢，到后来深深的陷进去了，先后输掉了十来万。在无奈之下，小张将自己的学费以及亲朋好友处借来的几万元凑在一块也不够还输掉的钱。“也就是在这时候，一个社会上的人向我推荐了校园贷。”小张说，对方知道自己急需要钱解决问题，就向他宣称通过一些网络平台贷款，手续简单，利息不高，很快能解决问题。“我当时一看利息似乎真的不是很高，很着急，就接受了那人的建议贷了款，把网上赌博所欠的钱还了。”小张说，但让他没想到的是，虽然表面上看上去利息不高，但加上一些手续费、管理费，亏空越来越大。他不断地通过一个平台借款弥补之前的欠款，产生手续费、管理费，加上利息，欠债的窟窿不断增大。小张说，他先后在十几个平台上借过钱，如今已经滚成十多万的巨额债务。“现在每天产生的利息总额就是100多，一个月下来就得三四千元，我上班的工资才两千多元，连利息都不够支付。”小张称，他无奈之下曾向家人求助，但家里也拿不出那么多，只给了三万元，显然是杯水车薪。而在单位，自己的遭遇又不敢向同事领导诉说，害怕影响工作。案例二小王是青岛大学的一名大三学生，2016年，当时在室友的介绍下，小王认识了同校师哥小郑，并得知一种名叫“做单”的赚钱方式，“就是说从APP平台上借款，借出来之后直接转给他，都是由他来还，一千块钱的报酬。”一听不用自己还贷，还有报酬可以拿。小王没考虑多久，便答应了小郑的请求。2016年5月，小王以自己的身份信息在一个名叫“名校贷”的借款平台上，借款2万2千元。随后，她便把钱打给了小郑，自己也拿到了相应的报酬。在之后时间里，贷款也确实都是由小郑偿还的，直到2017年7月份，事情发生了变化。“他说名校贷出现了一些问题，要还全款，所以让我们再注册别的平台。”小王告诉记者，当时小郑的意思是“名校贷”平台剩余款项必须一下还清，但自己手里并没有现钱，所以需要她从别的平台借款，补上这个窟窿。由于小郑态度很诚恳，而且小王也担心自己的信誉受到影响，无奈便答应了小郑的请求，又从“快贷”借贷平台上借款3000元。与此同时，小郑向小王提出了正式的工作邀请。小王：“他说去他们公司做兼职，把他的营业执照、身份信息什么的都发给我了。”有实体公司，还有营业执照，并且从事的工作也和之前的一模一样，每借成一笔，自己便能够得到五六百元的报酬。这对于还是大学生的小王来说诱惑很大，她便答应了下来。就这样从2017年7月底至今，小王共在40多个借款平台上借款，总额高达17多万元，加上利息共44万元。而问题就在今年9月份，由于所借款项过多，小郑方面无法及时偿还，便让小王去济南清帐。小王说：“清帐的意思就是把我现在所有的债务，让那家清帐公司出钱还了，只欠清帐公司的钱。然后在这个过程中，清帐公司告诉我，这是操纵学生挣钱，告诉我被骗了。”清帐公司的一番话，让小王彻底起了疑心，立马打电话给小郑，然而对方的答复，却让她大吃一惊。“他承认这个事情，但是他只承认是我借给他钱，并不承认是他操作我从这些平台上借钱，并不承认利息这些问题。”小王说。面对对方的翻脸不认人，小王彻底慌了神。这个时候的她才意识到自己上了当，而之后想要再联系对方，手机却始终无法打通。2017年11月12日，高利贷的人已经找到她家门上，找她爸妈要钱，然后就一直逼她。案例三2019年5月，深圳市南山区人民检察院以诈骗罪对被告人张某等8人提起公诉，以诈骗罪、寻衅滋事罪对被告人彭某佳、杨某鑫等3人提起公诉。被告人张某、彭某佳曾经分别是“分期乐”和“永旺分期”借贷平台的高校业务员，他们在开展业务过程中接触到一些有借款需求的在校大学生，通过审查个人资料、家庭信息等，掌握了一批以深圳户口、家庭条件优越、有超前消费习惯、自控能力差等为特点的在校大学生资源。为了谋取非法利益，张某纠集董某铭等人合作开展专门针对在校大学生的无抵押高息短期借款业务，由董某铭等人负责出资，张某负责物色客户（借款人）、出面签订合同和债务催收，所得的利润六四分成，风险共担。他们运营的借款模式以1周或2周为借款周期，利息15%~25%不等，每日逾期费为借款金额的5%~10%不等。彭某佳则联合杨某鑫等人合作开展“校园贷”业务，借款模式以1周或5日为借款周期，利息15%~30%不等，逾期费每日收取500元到1000元不等。案例四2021年4月初，大学毕业已工作好几年的吴先生接到一个提醒他“注销校园贷账户”的电话，对方称如果不注销，可能会被人利用个人信息来注册校园贷账户，影响他的个人征信。吴先生相信了对方的说辞，并根据对方的提示：清空各大借贷平台上的额度，然后把清空提现出来的钱转到对方资金的银行账户里。对方还说，吴先生从网贷平台借出的资金，不需要他负责还款。在对方的“洗脑”下，吴先生共给对方转去了99万元。到了第二天，吴先生没收到退还资金，还联系不上对方，才知道自己被骗了。负面影响2016年3月河南某高校的一名在校大学生，用自己身份以及冒用同学的身份，从不同的校园金融平台获得无抵押信用贷款高达数十万元，当无力偿还时跳楼自杀2016年4月7日又曝出福建大四学生余某飞，自创青鸟创联的金融服务公司，骗取同学身份信息，在8家网贷平台上贷款。涉及19名学生，总金额70余万元2016年6月12日"裸条"借贷现大学生群体:不还钱被威胁公布裸照。裸条即女大学生用裸照获得贷款，当发生违约不还款时，放贷人以公开裸体照片和与借款人父母联系的手段作为要挟逼迫借款人还款2016年8月10日校园贷再爆乱象：学生刷单负债百万。吉林一高校校学生梁某联合校园贷客户经理及线下代理商找学生“刷单”，导致学生巨额钱财被骗2017年4月11日厦门华厦学院一名大二女生因陷“校园贷”，在泉州一宾馆自杀。据报道，该女生借款的校园贷平台至少有5个，仅在“今借到”平台就累计借入57万多，累计笔数257笔，当前欠款5万余元。其家人曾多次帮她还钱，期间曾收到过“催款裸照”2017年6月28日银监会发布消息称，银监会、教育部、人社部联合下发通知，要求一律暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务，并明确退出时间表。但这个消息对于家住兴平市的刘先生来说太迟了，就在当天下午，他22岁的儿子明明（化名）在家中自缢身亡。同样，也是因为校园贷2017年8月15日20岁的北京某外国语高校的大学生，在吉林老家溺水而亡。家人发现他留下的遗书后，他的手机还不间断收到威胁恐吓其还款的信息。通过其家人介绍得知，范泽一此前曾在多个网络借贷平台借“高利贷”，已累计达13万余元，其中一笔借款数额为1100元，一周后需还1600元，周利息高达500元2017年8月24日消息，武汉某大学大三学生因欠下“校园贷”4000元，一年时间滚到50余万元2017年9月7日华商报报道，21岁的陕西大二学生朱毓迪贷款20多万，用于同学聚餐以及偿还贷款等，当无力偿还时跳江自杀2018年5月17日西安大学生小森（化名）走出宾馆赴河北找工作，在保定市政府附近一个废品收购站服毒自杀。 正当家人沉浸在悲痛中时，小森留下的电话却每天接到大量来自网贷平台的催款电话，小森借款均为分期贷，每期还款数百到一两千不等，其中有一笔总额为9000余元2019年8月31日刚刚从南京一所著名的211大学毕业2个月的阳光大男孩小许（化名），原本风华正茂，却不幸坠亡，只留下一份遗书和留给亲人无尽的悲伤。9月2日，陷入悲痛中的爷爷奶奶还在收到贷款平台的催收电话。小许从青草贷借了3000元本金，至收到电话时有一天逾期。蓝猫金融则称小许在其平台一共有两次贷款，后一次是1100元，目前尚欠505元截至2020年9月河北廊坊市2020年就接到了注销套路贷类诈骗报案61起，涉案金额两百多万元，而8月单月就发案26起，涉案金额一百多万元校园贷的催款流程发逾期短信单独发短信单独打电话联系贷款者室友联系父母再次警告本人发送律师函给学校发通知在学校公共场合张贴大字报群发短信校园贷中的陷阱利率到底是多少？“借钱时没搞明白‘一周10个点’ 是什么意思， 他们还骗说还不上可分期还”小杨说， 此时他才弄明白， “10个点”即一周利息10%， 第二周再不还， 就会利滚利。还款方式是什么？先息后本法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法、组合还款法、这些都是什么？先息后本法又称期末清偿法，指借款人在贷款到期日还清贷款本息，每月偿还利息。一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。案例：借款金额10万，期限：1年，年利率为10%。先息后本法：利息一共1万元，每期还款金额为：等额本息还款法指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。计算公式为：每月还款额=月利率×（1+月利率）还款期数/（1+月利率）还款期数-1X贷款本金遇到利率调整及提前还款时，应根据未偿还贷款余额和剩余还款期数调整公式，并计算每期还款额。案例：借款金额10万，期限：1年，年利率为10%。先息后本法：利息一共1万元，每期还款金额为：等额本金还款法指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。特点是定期、定额还本，每月付款及每月贷款余额定额减少。计算公式为：每月还款额=贷款本金/还款期数+（贷款本金-已归还货款本金累计额）×月利率案例：借款金额10万，期限：1年，年利率为10%。先息后本法：利息一共1万元，每期还款金额为：等比累进还款法借款人在每个时间段以一定比例累进的金额（分期还款额）偿还贷款，其中每个时间段归还的金额包括该时间段应还利息和本金，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息。通常比例控制在0至（+／-100）%之间，且经计算后的任意一期还款计划中的本金或利息不得小于零。分为等比递增还款法和等比递减还款法，预期未来收入递增可选前者，减少提前还款的麻烦；预期未来收入递减可选后者，减少利息支出。等额累进还款法与等比累进还款法类似，不同之处就是将在每个时间段约定还款的“固定比例”改为“固定额度”。分为等额递增还款法和等额递减还款法：收入增加的客户可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，减少利息负担；收入水平下降的客户可采取减少累进额、扩大累进间隔期等办法减轻还款压力。组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。即根据借款人未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相加即形成每月的还款金额。那些机构是骗子？现在市场上有着许多的“金融机构”有传统的银、保、证。也有持有正规执照的基金公司、投资公司等；还有一些“三无”的金融机构企业。我们如何来分辨这些机构哪个才是正规哪个是吃人不吐骨头的魔鬼？查资质查公司：国家企业信用信息公示系统（www.gsxt.gov.cn）、爱企查查APP：国家反诈APP查信用中国执行信息公开网（http//zxgk.court.gov.cn/）除了利息还有费用？现在许多贷款机构不但收取贷款的利息还有许多种类的费用如：手续费、管理费、服务费等，这些费用其实还是变相收费，正规的金融机构是除了利息不收取任何的额外费用的。利用个人信息进行诈骗当骗子得到你的个人信息会联系你说你办理了贷款或者分期的产品并且违约回影响个人征信并起诉要尽快处理要。因为提供了详细的个人信息所以很多学生会轻易相信然后造成财产损失。如何防范大学生网贷建议应当树立正确的消费观念在充分认识贷款风险的前提下， 根据自己的合理需求和实际经济能力谨慎使用“校园贷” 大学生要有清醒的认识， 认识自己的消费能力， 慎对网贷 我们在消费时要注意不能放纵自己，让自己形成畸形的消费观念 大学生网贷也要自律。 大学生要掌握一些必要的金融知识， 学会理性消费， 培养自己的信用意识。别轻易相信借贷广告一些P2P网络借贷平台利诱大学生注册、 贷款， 文案上写着帮助解决学生在校学习上基本学习和生活的困难， 实际上， 这样的高利贷、 诱导贷款、 提高授信额度易导致学生陷入“连环贷” 陷阱。提高自我保护意识保护好自己的个人身份信息， 切勿将自己的个人身份信息借给他人借款或购物， 学会用正当手段或者动用法律武器保护自己。知晓权益维护的机构：公安机构、银保监局、证监局、中国人民银行。寻找正规的机构国家规定，只有经银监部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构有权发放贷款，其他任何机构和个人都不得以任何名义发放贷款。校园贷一般不属于金融贷款，属于普通经济行为，按民间借贷纠纷处理。认准利率根据我国法律相关规定，民间借贷约定的利率在年利率24%-36%之间，属自然债务区，法律既不支持也不反对；借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分被认定为无效利息，借款人可要求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息。因此，如果借款人觉得约定的利息太高，或是还款方式不能继续履行，借款人可以通过诉讼方式要求对方在合法范围内变更之前的约定。总结当代大学生热爱新鲜事物， 再加上消费观念还不够理性、 自制力弱的特性， 其消费欲望很强烈。所以校园贷才会如此猖獗，我们要加强自己的意志力和金融知识正确消费观念，做一个对社会有用的新时代大学生。
