贷款培训PPT
贷款基础知识1.1 贷款定义贷款，简称贷款、贷，是银行、信用合作社等机构借钱给用钱的单位或个人，一般规定利息、偿还日期。广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷...
贷款基础知识1.1 贷款定义贷款，简称贷款、贷，是银行、信用合作社等机构借钱给用钱的单位或个人，一般规定利息、偿还日期。广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展，同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。“三性原则”是指安全性、流动性、效益性，这是商业银行贷款经营的根本原则。《中华人民共和国商业银行法》第4条规定：“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。”1.2 贷款分类贷款按期限长短可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。短期贷款是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款。短期贷款一般用于借款人生产、经营中的流动资金需要中期贷款是指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款长期贷款是指贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款。长期贷款一般用于企业固定资产投资、企业更新改造、企业进口国外先进技术和设备以及企业购买生产经营用主要物资等贷款按有无担保划可分为信用贷款和担保贷款。信用贷款是指银行完全凭借客户的信誉而无需提供抵押物或第三者保证而发放的贷款担保贷款是指客户借款时向银行提供担保品，或由第三者（保证人）担保其信用的贷款。担保贷款按担保品不同又可分为抵押贷款、质押贷款和保证贷款贷款申请条件2.1 基本条件借款人年满18周岁具备完全民事行为能力借款人拥有合法身份借款人及配偶的征信报告不能有不良信用记录借款人拥有稳定的收入来源具备按时偿还贷款本息的能力借款人需提供银行认可的抵押、质押或保证借款人贷款用途明确且合法合规银行或贷款机构要求的其他条件2.2 个人贷款条件在贷款银行所在地有固定住所、有常住户口或有效居住证明、年龄在65周岁（含）以下、具有完全民事行为能力的中国公民有正当职业和稳定的收入具有按期偿还贷款本息的能力具有良好的信用记录和还款意愿无不良信用记录能提供银行认可的合法、有效、可靠的担保有明确的贷款用途且贷款用途符合相关规定在银行开立个人结算账户银行规定的其他条件2.3 企业贷款条件符合国家的产业、行业政策不属于高污染、高耗能的小企业企业在各家商业银行信誉状况良好没有不良信用记录具有工商行政管理部门核准登记且年检合格的营业执照，持有人民银行核发并正常年检的贷款卡有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度有固定依据和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益具备履行合同、偿还债务的能力还款意愿良好，无不良信用记录，信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上素质良好、无不良个人信用记录企业经营情况稳定成立年限原则上在2年（含）以上，至少有一个及以上会计年度财务报告，且连续2年销售收入增长、毛利润为正值符合建立与小企业业务相关的行业准入、评级、授信、担保等信贷管理制度要求能遵守国家金融法规政策及银行有关规定在申请行开立基本结算账户或一般结算账户贷款申请流程3.1 了解贷款产品在申请贷款之前，借款人需要了解各种贷款产品的特点、利率、期限等，以便选择最适合自己的贷款产品。3.2 准备贷款材料借款人需要准备贷款所需的材料，如身份证、收入证明、征信报告等。具体要求可以咨询银行或贷款机构。3.3 提交贷款申请借款人将准备好的贷款材料提交给银行或贷款机构，并填写贷款申请表。3.4 贷款审批银行或贷款机构对借款人的信用记录、收入情况、担保物等进行评估，确定是否批准贷款申请。3.5 签订合同如果贷款申请获得批准，借款人需要与银行或贷款机构签订贷款合同，明确贷款金额、利率、期限等具体条款。3.6 放款在签订合同后，银行或贷款机构会将贷款款项打入借款人指定的账户，借款人即可按照合同约定的用途使用贷款。3.7 还款借款人需要按照合同约定的还款方式和期限按时还款，确保信用记录良好。贷款风险管理4.1 风险评估银行或贷款机构在审批贷款申请时，需要对借款人的信用记录、收入情况、担保物等进行风险评估，确定贷款的风险等级。4.2 风险分散为了降低贷款风险，银行或贷款机构需要采取风险分散策略，如将贷款投向多个行业、地区或借款人，避免单一风险过度集中。4.3 风险监控在贷款发放后，银行或贷款机构需要对借款人的还款情况、经营状况等进行持续监控，及时发现并处理潜在风险。4.4 风险处置如果借款人出现还款困难或违约情况，银行或贷款机构需要采取相应的风险处置措施，如催收、法律诉讼、资产处置等，以保障贷款安全。贷款培训的重要性5.1 提高贷款成功率通过贷款培训，借款人可以更加了解贷款产品的特点、申请流程和风险管理等方面的知识，从而提高贷款申请的成功率。5.2 降低贷款风险贷款培训可以帮助借款人更好地认识贷款风险，并采取相应的风险管理措施，从而降低贷款风险。5.3 促进经济发展贷款作为一种重要的融资方式，对于促进经济发展具有重要意义。通过贷款培训，可以提高借款人的贷款意识和风险管理能力，为经济发展提供更加稳定的金融支持。总结贷款作为一种重要的融资方式，在现代经济中发挥着越来越重要的作用。通过本文的介绍，我们可以了解到贷款的基础知识、申请条件、申请流程以及风险管理等方面的内容。同时，我们也认识到贷款培训的重要性，通过培训可以提高借款人的贷款意识和风险管理能力，为经济发展提供更加稳定的金融支持。因此，我们应该加强对贷款知识的学习和了解，提高自己的贷款意识和风险管理能力，为未来的经济发展做出更大的贡献。
